微信、支付宝个人收款受监管 银行纷纷推聚合码

近日，“微信支付、支付宝个人收款码将禁用经营性服务”的消息，引发社会关注。

去年10月，央行发布了关于加强支付受理终端及相关业务管理通知，明确了2022年3月1日开始银行卡收单和条码支付终端的管理要求，其中包括“个人收款条码不得用于经营性收款”。

极目新闻记者采访发现，距离新规落地只有一周时间，仍有部分商户仍在使用个人收款码，而银行机构趁势加大自家聚合码的宣传力度。

收款码新规3月起实施

“听说下月起不能用微信、支付宝收款了？”最近，不少做生意的小老板们都在互相打听同一个消息。

记者了解到，3月1日起扫码支付将迎来新格局，使用“码牌”或者打印封装的个人二维码的商户，需要向收款服务机构申请转为商用收款码。

这一变化源自去年10月央行发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》。《通知》要求，“应当制定收款条码分类管理制度，有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途。”“对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，并参照执行特约商户有关管理规定，不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。”“对于个人收款条码、使用个人账户作为收单结算账户的特约商户和边境地区支付受理终端，应当进行专项监测。”

记者了解到，收款码分为个人和商户两种。央行有关部门同时澄清，“微信、支付宝收款码不能用于经营收款”说法系误读，使用个人二维码的商户需要向收款服务机构申请转为商用收款码，如果商户本身用的就是商用收款码则不受影响。

对于消费者来说，仍然可以使用手机扫码等方式付款，支付过程并未发生变化。央行有关人士打比方称：如果消费者在早点摊购买煎饼果子习惯用手机支付，仍然可以用扫码等方式付款，没有任何变化。

目的是斩断犯罪资金链

自移动支付发展以来，扫码成了消费者习惯的一种支付方式，也提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。不过，支付受理终端及相关业务管理也面临一些新问题、新挑战。

“部分市场主体变造交易的手段不断翻新，通过擅自更改终端交易路由、商户编码、商户名称、交易地址等方式隐藏违规交易，导致交易信息难以还原真实消费场景，不仅侵犯消费者合法权益、引发投诉纠纷，还为不法分子借道转移违法犯罪资金带来可乘之机。”央行在解读《通知》时表示，“还有一些不法分子利用收款条码转移赌资，为跨境赌博活动提供支付通道。”

与此同时，个人收款条码也存在一些风险隐患。例如，部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易，既混淆了交易性质，导致交易信息失真，影响风险监测效果，也不利于借助支付服务为经营活动赋能增值。

3月1日落地实施的新规正是为了提升支付受理终端及相关业务风险管理水平，斩断跨境赌博等犯罪“资金链”，保障社会公众利益。而个人经营者和小微商户完成商户入网程序之后，收单机构应当按照商户服务标准提供支付服务，有助于更好地保障个人经营者和小微商户的资金安全和服务体验。

部分小商户仍在观望

新规3月1日落地，商户们都准备好了么？记者近日采访了一些商户、街边小贩和出租车司机发现，仍有不少商户仍保持观望的态度。

在洪山区南湖中央广场，一家服饰商品店依然还在使用个人收款码，而旁边的玩具店已经挂出了由银行提供的支持微信、支付宝、掌上银行扫码支付的聚合码。在武昌建安街的一家煎饼果子店，挂出的也还是店主个人的收款码。老板表示“已经知道要更换成商户收款码的消息，但还是想等等看”。

武汉拥有大量出租车，的士司机的收款码是否需要升级？记者19日乘坐多辆出租车了解到，的士司机使用的收款码并未统一，有的已经在使用商户码，而也有的依然是个人码。一名的哥表示，目前尚未听说出租车公司统一更换收款码的消息。不过记者了解到，贵阳市已经传出消息，主管部门建议出租车驾驶员根据国家相关规定，使用其他线上收款方式。

对于哪些用户属于“具有明显经营特征”？记者通过微信客服了解到，3月1日之后，部分具备明显经营行为的用户需按照规定升级为经营收款码，明显经营行为的标准监管部门将会在近期公布，且平台会在用户升级前保留一段时间作为过渡期。如符合升级标准，微信收款助手将下发消息通知，未收到通知的用户个人收款码不会受到影响。

而针对网上“申请商户收款码需要营业执照”的消息，记者体验发现个体工商户在注册时需要营业执照，而小微商户则只需要提供身份证和相关证明材料即可。

多家银行推广聚合码

商家支付领域迎来变局，多方推出应对之策。近日，银联旗下的云闪付表示，应近期监管要求，平台将对个人收款码产品进行规范调整，目前已经暂停新增申请个人静态收款码。而多家银行针对商户推出了聚合收款码，支持一码多用，消费者使用微信、支付宝、掌上银行等方式扫码付款，收款资金可直接清算到银行账户，且收银台上无需再放置多个二维码。

记者梳理发现，目前工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、湖北银行、汉口银行等针对“3月1日起微信、支付宝个人收款码不能用于经营收款”的情况，推出了专属商家收款码。以工商银行为例，“工商银行e支付收款码”支持工银e支付、银联云闪付、微信支付、支付宝等多种扫码支付方式，支持信用卡绑卡交易，可实现“一码”扫尽所有支付工具。工行还在宣传中表示，该产品的申请可免营业执照，对于没营业执照的小微商户，支持以个人身份证、工行借记卡等信息入网申请。

2月18日，农行在其“农行商户服务”微信公众号中表示，农行聚合码符合最新政策要求，并整合微信、支付宝、银联云闪付、农行掌银等全渠道收款方式，资金无需提现，直接进入绑定的农行账户。商户提交申请后，经银行客户经理上门认证成功后即可使用。

记者了解到，相比微信和支付宝商家收款码的手续费费率，银行聚合收款码综合费率更低。不过也有业内人士表示，微信和支付宝的提现以前也是免费，目前正是收单市场抢分蛋糕的时候，各方都会推出多种优惠政策，但以后是否还会免费还未有定论。